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小微企业贷款高速增长—2019年4月各地针对中小企业融资担保政策汇总

时间:2019-05-09 16:07来源:中国中小企业信息网点击:

        甘肃省

  甘肃省举办普惠金融服务小微企业专题活动

  4月19日,甘肃省工业和信息化厅联合中信银行兰州分行举办了甘肃省普惠金融服务中小企业专题活动,省内各商会及250多家小微企业参加了本次活动。

  去年以来,在甘肃省委、省政府出台的促进中小微企业高质量发展的“58条措施”促进下,在政府相关部门和金融机构等共同努力下,甘肃省普惠金融服务覆盖率、可得性和满意度得到极大提升。但是“融资难融资贵”的问题依旧是制约中小企业健康发展的重要因素,普惠金融如何更好地支持小微企业发展,成为银行等金融机构进一步服务实体经济的重要课题。

  中信银行最新推出的“票据e贷”系列产品,将通过互联网、大数据对客户进行自动化精准画像,实现贷款申请、授信审批、票据质押和放款还款等全流程业务环节线上化、智能化处理。在活动中,中信银行代表还现场讲解了法人房产抵押贷、小微企业房产按揭贷、政采贷、票据贷及信秒贴等金融产品,并对该行特色产品及创新产品进行了介绍。该行将继续秉承“以客为尊”的发展理念,持续探索普惠金融创新发展模式,继续做好小微企业的“赋能者”“深耕者”和“成长伴侣”,为广大中小企业提供有温度的普惠金融服务,为甘肃省经济社会发展作出新的贡献。

  宁夏自治区

  宁夏:小微企业凭用电数据最高可贷200万元

  4月23日,国网宁夏电力公司、中国建设银行宁夏回族自治区分行、国网电子商务有限公司共同打造的“电e贷”产品正式上线运行。该产品以企业用电数据作为贷款主要依据,最高可为小微企业发放200万元的纯信用贷款。

   “电e贷”前端是以智能电表为终端采集企业用电数据,以用电信息感知企业的经营发展状况,在银行授信依据中具有真实性、时效性、连续性、指向性等多种优势。

  “电e贷”依据企业电费信息为重要授信指标,最高可为小微企业发放200万元的纯信用贷款,期限为1年,年化贷款利率为5%,按日计息,随借随还。此外,该产品还实现了从客户申请、业务准入、额度测算、贷款审批、合同签约、贷款支用到贷款归还的全流程线上办理。

  “电e贷”的申请条件包括:成立2年及以上的小微企业或个体工商户;近2年缴纳电费总额在10万元及以上,且无欠交电费,当前用电状态正常。

  北京市

  北京:一季度小微企业贷款高速增长

  根据中国人民银行营业管理部公布的数据,3月末,北京市金融机构小微企业人民币贷款余额为11067.2亿元,同比增长14.8%,比各项贷款增速高2.5个百分点。

  数据显示,一季度北京市小微企业人民币贷款增加354.3亿元,其中,小型企业人民币贷款增加175.2亿元;微型企业人民币贷款增加74.1亿元,个体工商户和小微企业主经营性贷款增加105亿元。

  3月末,北京市普惠口径小微企业人民币贷款余额为3333.4亿元,同比增长40.4%,增幅比同期各项贷款增速高28.1个百分点,比年初增加249.7亿元,同比多增183.2亿元。

  从总体情况来看,3月末,北京市本外币各项贷款余额为7.4万亿元,同比增长11.6%;比年初增加2858.6亿元,比上年同期多增294.1亿元。

  中国人民银行营业管理部相关负责人表示,一季度,北京市货币信贷高位运行、开局良好,金融服务实体经济能力不断增强。金融支持民营小微企业政策效果进一步显现,普惠口径小微企业贷款高速增长,对实体经济重点领域、薄弱环节和高精尖产业支持力度加大,有力推动了北京市经济高质量发展。

  广西自治区

  广西民营小微企业信贷增量将达1000亿元

  4月10日,人民银行南宁中心支行、广西银保监局联合启动广西信贷融资支持民营和小微企业“百千万”工程。今年,全区银行业金融机构将按照实施方案要求,加大力度引金融活水投向民营和小微企业,进一步提高金融服务实体经济水平。

   “百千万”工程的“百”即双百亿央行资金撬动,人民银行南宁中心支行在全区安排支小再贷款限额、再贴现限额分别不低于100亿元,专门支持金融机构投放民营和小微企业贷款,以及办理民营和小微企业票据贴现;“千”即年度信贷增量达到千亿元,2019年力争民营企业、小微企业信贷(含票据贴现、应收账款质押融资以及小微企业、个体工商户经营性贷款)增量合计数达到1000亿元,其中包括符合监管要求的核销部分贷款;“万”即年度信贷户数增加不低于1万户,2019年实现新增民营和小微企业贷款户数比2018年增加不少于1万户。

  为促进“百千万”工程目标实现,人民银行南宁中心支行、广西银保监局将进一步加大货币政策倾斜力度,完善宏观审慎评估体系考核和信贷政策引导,落实差异化监管;引导和支持金融机构对照承诺目标,结合优化营商环境信贷获得指标百日攻坚战的推进,综合运用信贷、票据和应收账款融资等多种渠道,持续强化对民营和小微企业的服务,推动融资难、融资贵、融资慢问题的解决。\

  启动仪式上,金融机构代表宣读了承诺书,郑重承诺将加大对民营和小微企业信贷投放力度、提高信贷服务效率。

  吉林省

  吉林创新推动“不动产登记+金融服务”破解小微企业融资痛点

  每年“过桥”“倒贷”让很多企业面临高额融资成本和一定经营风险,成为企业融资痛点。现在,吉林省不动产登记部门与金融机构通过推动“不动产登记+金融服务”,开展小微企业“无还本续贷”业务,让符合续贷条件的小微企业摆脱 “过桥”“倒贷”困境,破解融资痛点。

  一直以来,以不动产作为抵押物申请银行流动资金贷款是多数企业的融资手段。为了维持正常运转,一些资金不足的企业不得不通过民间借贷来还清上一笔贷款,再申请下一笔贷款。

  以往企业借钱还清贷款后,需要到不动产登记中心进行不动产抵押权注销登记,然后向银行申请下一笔贷款,与银行签订借款、抵押合同,再到不动产登记中心办理不动产抵押权设立登记,银行才会发放新的贷款。

  大幅降低融资成本成为企业所盼。近年来,国家开始鼓励金融机构为有续贷需求,又临时存在资金困难,同时符合续贷条件的小微企业提供“无还本续贷”业务。

  但在以前,吉林开展“无还本续贷”业务不多。企业不动产抵押权注销和设立通常需要五个工作日,如果企业没有办理完新贷款的不动产抵押权设立登记手续,银行便为企业发放下一笔贷款,那么这五天时间里企业的不动产可能会面临被冻结等情况,这样银行就难以获得不动产的优先受偿权,银行面临巨大风险。

  如何进一步压缩不动产抵押权注销和设立的登记时间,同时实现银行续贷业务与小微企业不动产抵押登记“无缝对接”,成为银行规避经营风险,小微企业摆脱“倒贷”痛点的关键。

  去年,吉林省自然资源厅和吉林省银保监局经过调研,共同制定《关于支持小微企业续贷不动产抵押登记的指导意见》,建立银企不动产抵押信贷无缝对接机制,为金融机构风险控制提供保障,帮助小微企业降低融资成本。

  现在,小微企业不动产抵押权的注销和设立两笔业务能够实现一并受理、同步审核、分别登簿,整个过程金融机构、小微企业、不动产登记机构三方密切配合,共同完成。

  现在企业可在还款日当天完成不动产抵押权注销登记和新一笔贷款的不动产抵押权设立登记,银行当天完成小微企业的续贷业务办理,企业不再需要“过桥”“倒贷”。

   “不动产登记+金融服务”已在吉林各地开展。截至目前,吉林省通过“金融服务+不动产登记”为符合续贷条件的小微企业办理“无还本续贷”业务超过千笔,为企业节省“过桥”“倒贷”成本5.4亿元。

  黑龙江省

  哈尔滨今年拟发4亿元创业担保贷款支持小微企业发展

  为进一步促进就业创业、保障和改善民生,哈尔滨市出台一系列创业扶持政策,加大创业担保贷款支持力度,为小微企业发展提供金融保障。

  2019年哈尔滨市创业担保贷款发放目标为4亿元。其中,一季度0.6亿元,二季度1.4亿元,三季度0.8亿元,四季度1.2亿元。小微企业当年新招用符合创业担保贷款申请条件的人员数量达到企业现有在职职工人数25%(超过100人的企业达到15%)并与其签订1年以上劳动合同的,可申请最高不超过300万元的创业担保贷款。小微企业新招用符合创业担保贷款申请条件的人员达不到上述比例的,经人社部门认定人员比例后,按照实际新招用符合创业担保贷款申请条件的人员每人15万元计算,可获得最高不超过150万元的创业担保贷款。

  同时,城镇登记失业人员、就业困难人员、复员转业退役军人、高校在校生、高校毕业生、化解产能过剩企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、建档立卡贫困人口等15类符合创业担保贷款申请条件的自主创业人员,可申请最高不超过15万元的创业担保贷款。其中,对从事科技类创业的人员,贷款额度最高不超过50万元。

  哈尔滨市提出,将哈尔滨市企业信用融资担保服务中心纳入创业贷款担保机构范围,专门为小微企业提供融资担保,优先为符合条件的小微企业提供低费率担保支持,为缺乏抵押物、自身信用等级不足的小微企业提供增信措施。同时引导金融机构支持创业就业,引导支持各银行业金融机构加强与融资担保机构合作,积极开发创新金融产品、完善服务手段,打通小微企业融资“最后一公里”。

 

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